Quantos empréstimo consignado posso fazer? Existe um limite ou alguma restrição após um certo período? Sabemos que recorrer ao crédito consignado pode ser uma excelente alternativa para quem precisa de dinheiro rápido e com taxas mais acessíveis.
No entanto, algumas pessoas utilizam essa modalidade com frequência e podem se perguntar: há um limite para isso? É possível fazer vários empréstimos ao mesmo tempo? Entenda agora!
Qual o limite máximo do empréstimo consignado?
O limite do empréstimo consignado é definido pela margem consignável, ou seja, a porcentagem do salário ou benefício que pode ser comprometida com as parcelas do crédito.
Atualmente, a regra geral estabelece que até 35% da renda pode ser utilizada para pagamento das parcelas, sendo 30% para empréstimos e 5% para cartão consignado.
Por exemplo, se um aposentado do INSS recebe um salário de R$ 2.000, ele pode comprometer até R$ 600 por mês com parcelas de empréstimos consignados e R$ 100 com o cartão consignado.
Isso significa que, mesmo que ele tenha mais de um empréstimo, o total das parcelas não pode ultrapassar esse limite.
Quantos empréstimo consignado posso fazer?
Afinal, quantos empréstimo consignado posso fazer? O número de empréstimos consignados que uma pessoa pode contratar não tem um limite fixo, mas depende diretamente da margem consignável disponível.
Se ainda houver margem disponível, é possível contratar um novo empréstimo, seja em outra instituição financeira ou refinanciando um contrato já existente.
Caso a margem consignável já esteja totalmente comprometida, a única forma de conseguir um novo crédito é quitar um dos empréstimos, realizar uma portabilidade para outra instituição que ofereça uma taxa menor, ou solicitar um refinanciamento, aumentando o prazo de pagamento e reduzindo o valor das parcelas para liberar parte da margem.
Quanto fica a parcela de um empréstimo consignado de 20 mil?
Ao entender quantos empréstimo consignado posso fazer, entenda quanto fica a parcela empréstimo consignado de 20 mil.
Pois bem, o valor da parcela de um empréstimo consignado de R$ 20.000 varia conforme a taxa de juros e o prazo escolhido para pagamento. Supondo uma taxa média de 1,80% ao mês e um prazo de 60 meses, a parcela ficaria em torno de R$ 525,00 por mês.
Se a mesma quantia for financiada em 84 meses, a parcela reduziria para aproximadamente R$ 425,00 mensais.
Por isso, antes de contratar um empréstimo, é essencial fazer simulações e verificar o impacto no orçamento, garantindo que as parcelas caibam dentro da margem consignável disponível.
O que pode impedir um empréstimo consignado?
Mesmo que o crédito consignado seja uma modalidade acessível, algumas situações podem impedir a aprovação do empréstimo.
Entre os principais fatores estão a falta de margem consignável, a presença de restrições no CPF em algumas instituições financeiras, o não enquadramento do solicitante nos critérios do banco e a ausência de convênio entre a instituição pagadora do salário ou benefício e o banco onde se pretende contratar o crédito.
Outro fator importante é a idade. Afinal, algumas instituições impõem restrições para idosos com mais de 80 anos, limitando os prazos de pagamento ou exigindo um número menor de parcelas.
Por que o banco pode negar o empréstimo consignado?
Mesmo que uma pessoa tenha margem consignável disponível, o banco pode negar o empréstimo por diversas razões.
Uma delas é a análise de risco da instituição financeira, que pode considerar o histórico de crédito do solicitante antes de aprovar a operação.
Além disso, se houver inconsistências nos documentos apresentados, como erro no cadastro ou divergência de informações, o banco pode recusar o pedido.
Outros motivos para a negativa incluem a existência de margem bloqueada, uma política interna do banco que restringe certos perfis de clientes ou, no caso de servidores públicos e pensionistas, a falta de convênio entre o órgão pagador e a instituição financeira.
Se um empréstimo for negado, é possível verificar a razão da recusa e buscar alternativas, como refinanciamento ou portabilidade para outro banco.
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