Afinal, o que é cartão consignado? Essa modalidade de pagamento tem como principal objetivo garantir o desconto do pagamento diretamente na conta do proprietário do cartão.
Essa é uma opção disponível para servidores públicos, pensionistas e aposentados do INSS. Para entender como funciona essa modalidade de pagamento e quem pode conseguir, separamos um guia completo, veja agora.
O que é cartão de crédito consignado?
O que é cartão de crédito consignado? Pois bem, esse é um tipo de cartão voltado principalmente para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
Esse tipo de cartão permite realizar compras e saques, assim como um cartão tradicional. Mas há uma diferença importante: o banco desconta automaticamente o pagamento mínimo da fatura do benefício ou salário do titular.
Essa característica torna o cartão consignado mais seguro para os bancos, resultando em taxas de juros mais baixas do que as de um cartão de crédito comum.
É uma opção vantajosa para quem busca crédito com condições mais acessíveis, mas exige atenção, já que o desconto automático pode comprometer uma parte da renda mensal do usuário, limitando o orçamento disponível para outras despesas.
Como funciona?
O cartão consignado funciona de forma semelhante ao cartão de crédito convencional: o titular pode realizar compras e saques até o limite disponibilizado pela instituição financeira.
A principal diferença é que o banco desconta automaticamente o valor do pagamento mínimo da fatura na folha de pagamento ou no benefício.
Caso o titular não quite a fatura integralmente, o saldo devedor fica sujeito a juros, porém em uma taxa menor do que a de um cartão convencional.
O limite de crédito do cartão consignado costuma ser menor. Afinal, ele se baseia na margem consignável, ou seja, no valor máximo que o titular pode comprometer de sua renda mensal.
A regulamentação desse limite garante que o beneficiário não comprometa uma parcela excessiva de sua renda, evitando endividamentos excessivos.
O que diferencia do cartão de crédito tradicional?
Agora que você já sabe o que é cartão de crédito consignado, vale entender o que diferencia de uma opção tradicional.
Pois bem, a principal diferença entre o cartão consignado e o tradicional está no pagamento mínimo, que o banco desconta automaticamente da renda mensal do titular no caso do consignado.
Além disso, o cartão consignado geralmente apresenta taxas de juros mais baixas, pois o banco conta com a segurança de receber o pagamento ao deduzir o valor diretamente do salário ou benefício.
Outra diferença é o limite de crédito, que se baseia na margem consignável e geralmente fica limitado a 5% da renda.
Esse controle reduz o risco de endividamento, ao passo que um cartão tradicional pode ter limites definidos com base no perfil de crédito e histórico financeiro do cliente, sem essa limitação.
Quem pode ter um cartão de crédito consignado?
O cartão consignado destina-se a públicos específicos: aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e, em alguns casos, funcionários de empresas privadas conveniadas.
Essa restrição ocorre porque o banco precisa descontar a fatura diretamente na folha de pagamento ou no benefício, o que assegura condições para oferecer taxas de juros mais vantajosas.
Quem se enquadra nesses perfis pode solicitar o cartão consignado em instituições financeiras que oferecem esse tipo de produto.
É necessário, entretanto, verificar as condições de contratação. Afinal, cada banco possui suas próprias regras sobre limite, margem consignável e requisitos para a concessão.
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