Histórico de crédito INSS é um termo que gera muitas dúvidas entre aposentados e pensionistas que desejam contratar um empréstimo consignado. Afinal, será que esse tipo de análise realmente interfere na liberação do crédito? A resposta é sim.
Mesmo com taxas mais acessíveis e sendo considerado uma modalidade de menor risco, o consignado ainda depende do histórico financeiro do solicitante para aprovação.
Pensando nisso, veja o que é o histórico de crédito INSS, como ele funciona, por que é avaliado e qual seu impacto na hora de conseguir um empréstimo.
O que é histórico de crédito INSS?
O histórico de crédito INSS corresponde ao conjunto de informações financeiras registradas no nome do aposentado ou pensionista, incluindo atrasos em pagamentos, dívidas ativas, score de crédito e inadimplências.
As instituições financeiras analisam essas informações antes de liberar o crédito, mesmo nas modalidades com desconto direto em folha, como o consignado.
Esse histórico é consultado em órgãos como SPC, Serasa e Boa Vista, além de plataformas que avaliam o comportamento de crédito de forma mais ampla. Desse modo, mesmo que o solicitante tenha um benefício do INSS, os bancos utilizam esses dados para definir o risco da operação.
Por que o histórico de crédito INSS é avaliado no momento de solicitar empréstimo consignado?
Embora o empréstimo consignado ofereça mais segurança por descontar as parcelas diretamente do benefício, as instituições financeiras avaliam o histórico de crédito INSS para confirmar se o solicitante mantém um comportamento financeiro confiável.
Isso acontece porque, além da margem consignável, os bancos analisam o comprometimento geral da renda. Ou seja, a capacidade de arcar com outras despesas e o histórico de quitação de débitos anteriores.
Pessoas com histórico de atrasos constantes ou pendências em aberto podem ter a liberação dificultada ou receber ofertas com taxas menos vantajosas.
Além disso, avaliar o histórico também evita fraudes e protege tanto a instituição quanto o solicitante de um possível superendividamento.
Como influência no momento de conseguir ou não um empréstimo consignado?
O histórico de crédito INSS pode influenciar de diversas formas. Quem mantém o nome limpo e apresenta bom score de crédito costuma ter acesso a condições mais atrativas, como taxas reduzidas, prazos maiores e aprovação facilitada.
Por outro lado, quem possui restrições encontra dificuldade para obter crédito e os bancos geralmente impõem limitações na margem, no valor ou no prazo.
Além disso, mesmo nos casos em que o crédito é liberado, um histórico ruim pode gerar uma análise mais demorada. Desse modo, exigindo comprovações adicionais por parte do solicitante. Por isso, manter as finanças organizadas, quitar dívidas e acompanhar com frequência sua situação cadastral se torna fundamental.
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