Empréstimo consignado sem margem é uma expressão que causa dúvidas em quem precisa de crédito, mas já comprometeu a maior parte da sua renda com outros descontos em folha.
A margem consignável é o limite legal do salário que pode ser utilizado para pagamento de empréstimos consignados. Quando ela está totalmente ocupada, o trabalhador, aposentado ou pensionista se pergunta: será que ainda consigo um novo empréstimo?
A resposta não é simples, mas neste artigo você vai entender o papel da margem, se é possível contratar empréstimo consignado sem margem e qual o principal requisito para essa aprovação.
Por que a margem é tão importante?
A margem consignável é essencial porque determina quanto da renda mensal o contratante pode comprometer com o pagamento das parcelas do empréstimo consignado.
Por lei, esse limite é de até 35% da remuneração bruta, sendo 30% destinados ao empréstimo em si e 5% reservados exclusivamente para despesas com cartão consignado. Essa regra existe para proteger o orçamento do contratante e evitar o superendividamento.
Quando a margem está livre, o banco ou a instituição financeira se sente mais seguro para liberar o crédito, já que desconta as parcelas diretamente do salário ou benefício do contratante.
Mas quando a margem está comprometida, surgem obstáculos. É por isso que entender como funciona e se é possível acessar empréstimo consignado sem margem é essencial.
É possível acessar empréstimo consignado sem margem?
A resposta é em alguns casos, sim. Embora o tradicional empréstimo consignado dependa diretamente da margem disponível, existem alternativas que permitem renegociar, refinanciar ou até mesmo realizar portabilidade de contratos antigos para liberar margem.
O refinanciamento, por exemplo, permite estender o prazo de pagamento do contrato atual, reduzindo o valor da parcela e liberando parte da margem.
Já a portabilidade permite transferir o contrato para outra instituição com taxas menores, o que também pode resultar em liberação de margem.
Outra possibilidade é o uso da chamada “margem social”, uma extensão temporária do limite consignável criada em determinados contextos, como programas de incentivo ao consumo ou medidas emergenciais.
No entanto, o acesso a essas alternativas depende de análises específicas e da política de crédito de cada instituição financeira.
Qual é o requisito mais importante para ter o empréstimo consignado sem margem aprovado?
O requisito mais importante é ter espaço para reestruturação do contrato atual. Em outras palavras, mesmo sem margem disponível, o contratante precisa ter condições de renegociar a dívida existente, refinanciar ou fazer a portabilidade.
Além disso, manter um bom histórico de pagamento, estar com os dados atualizados no sistema da instituição financeira e apresentar estabilidade na renda são fatores que aumentam as chances de aprovação.
Por isso, você deve buscar o apoio de uma empresa especializada. Ou seja, que avalie sua situação individual e indique as soluções mais adequadas ao seu perfil financeiro. Uma análise personalizada ajuda a evitar riscos e garante que o novo contrato realmente traga benefícios.
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