Como funciona cartão de crédito consignado é uma dúvida comum entre aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos que procuram opções de crédito com juros mais baixos. Esse tipo de cartão tem ganhado espaço no mercado justamente por oferecer condições diferenciadas em comparação aos cartões tradicionais, principalmente por contar com um sistema de pagamento direto na folha de pagamento.
Mas antes de contratar esse serviço, você precisa entender como ele funciona, quais benefícios ele oferece e quais pontos exigem atenção.
A seguir, explicamos todos os detalhes para você fazer uma escolha consciente.
O que é cartão de crédito consignado?
O cartão de crédito consignado é uma modalidade de crédito voltada, em sua maioria, para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e, em alguns casos, trabalhadores com carteira assinada.
A principal característica desse cartão é que ele tem parte da fatura descontada diretamente do salário ou benefício do titular.
Isso significa que, independentemente do uso do cartão, uma quantia mínima já é descontada todos os meses. Desse modo, garantindo maior segurança para o banco e taxas menores para o cliente.
Diferente de um empréstimo consignado, o cartão não libera o valor total em conta, mas sim um limite de crédito que pode ser usado para compras ou saques.
A forma de pagamento é o grande diferencial, pois reduz significativamente o risco de inadimplência. Continue neste conteúdo e saiba como funciona cartão de crédito consignado.
Como funciona cartão de crédito consignado?
Afinal, como funciona cartão de crédito consignado? Esse meio de pagamento funciona de forma simples: o cliente recebe um limite de crédito para usar em compras no débito e no crédito, saques em dinheiro e parcelamentos.
Todos os meses, o sistema desconta automaticamente da folha de pagamento ou benefício uma parte mínima da fatura (geralmente 5%). Se o cliente usar um valor acima desse mínimo, ele pode pagar o restante por boleto.
Se o cliente não pagar o valor complementar da fatura, o saldo restante entra no rotativo do consignado, com juros mais baixos que os praticados nos cartões comuns.
Esse modelo garante maior segurança para as instituições financeiras, o que explica as condições diferenciadas de contratação e as taxas mais acessíveis.
Quais são as desvantagens?
Embora o cartão de crédito consignado tenha muitos pontos positivos, é importante conhecer também as desvantagens.
O principal risco está no comprometimento automático da renda mensal, o que pode comprometer o orçamento do titular caso ele use o limite com frequência sem planejamento.
Além disso, o acesso facilitado pode levar ao uso excessivo e ao endividamento, principalmente quando o cliente deixa de complementar o pagamento da fatura, gerando acúmulo de juros.
Outro ponto de atenção é que, em caso de falecimento do titular, a dívida pode ser repassada para o espólio.
E ainda que as taxas sejam mais baixas, é fundamental entender todas as condições do contrato antes de aderir a esse tipo de crédito.
Quais são as vantagens?
Entre as principais vantagens do cartão de crédito consignado está a taxa de juros reduzida, que costuma ser muito menor que a dos cartões convencionais.
Além disso, não há cobrança de anuidade, e o limite de crédito geralmente é maior, permitindo ao cliente mais flexibilidade de uso.
A possibilidade de fazer saques também é um diferencial, já que o valor pode ser utilizado como uma espécie de crédito emergencial com juros mais acessíveis.
O pagamento parcial via folha também ajuda quem tem dificuldade de manter as contas em dia, evitando a inadimplência e o acúmulo de multas.
Tudo isso torna o cartão de crédito consignado uma alternativa interessante para quem quer praticidade e economia.
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