Quem já contratou crédito consignado pode se deparar com um problema inesperado: empréstimo consignado margem estourada. Isso acontece quando o limite disponível para novos descontos na folha de pagamento ou benefício previdenciário já foi totalmente utilizado.
Muitos descobrem essa situação apenas ao tentar contratar um novo empréstimo e recebem a negativa da instituição financeira. Mas o que realmente significa ter a margem consignável estourada? Como isso acontece e quais são as soluções possíveis? Entenda agora!
O que significa empréstimo consignado margem estourada?
Empréstimo consignado margem estourada significa que a pessoa já atingiu o limite máximo permitido para comprometimento da renda com esse tipo de crédito.
Afinal, o consignado possui regras rígidas que estabelecem um percentual específico do salário ou benefício que pode ser utilizado para pagar as parcelas.
Desse modo, quando essa capacidade é ultrapassada, novas contratações são bloqueadas até que haja uma liberação na margem consignável.
O que gera a margem estourada?
A margem estourada pode ser consequência de diversas situações. Desse modo, o principal motivo é a contratação de múltiplos empréstimos ao longo do tempo, comprometendo gradativamente o limite disponível.
Além disso, a utilização do cartão consignado e do cartão benefício também pode consumir parte da margem, dificultando novas operações de crédito.
Outra razão comum é a cobrança indevida de descontos não autorizados, seja por empréstimos não reconhecidos ou seguros embutidos no contrato.
Quais são as principais razões do empréstimo consignado margem estourada?
Os principais fatores que levam ao estouro da margem consignável são:
- Excesso de contratos ativos, sem planejamento adequado para manter um espaço financeiro seguro.
- Descontos automáticos de cartões consignados, que mesmo sendo considerados um tipo de crédito diferente, comprometem a margem disponível.
- Refinanciamento sucessivo, onde parte da margem é utilizada para pagar contratos antigos, reduzindo a capacidade de novas contratações.
- Aumento do comprometimento da renda devido a mudanças nas regras do consignado, como alterações na porcentagem permitida.
- Cobranças de seguros ou taxas adicionais embutidas nos contratos sem conhecimento do titular.
Como recuperar margem consignável?
Recuperar a margem consignável pode ser um desafio, mas existem algumas soluções possíveis.
Desse modo, a primeira opção é quitar ou adiantar parcelas de contratos vigentes, liberando espaço para novas operações.
Outra alternativa é realizar a portabilidade do consignado para uma instituição que ofereça melhores condições, reduzindo o valor das parcelas.
A renegociação das dívidas pode ser outra estratégia eficaz, permitindo ajustar prazos e valores conforme a necessidade do contratante.
Como saber se estou com margem consignável estourada?
Agora que você já sabe o que é empréstimo consignado com margem estourada, veja como descobrir se está nessa situação.
Você pode consultar a margem consignável diretamente nos canais de atendimento do INSS, nos aplicativos bancários ou com o RH, no caso de servidores públicos e trabalhadores celetistas.
Desse modo, ao analisar os extratos de pagamento, você consegue identificar quais descontos estão sendo aplicados e se ainda há espaço na margem para novas contratações.
Em casos de dúvidas, a análise junto a uma empresa especializada pode ajudar a esclarecer a real situação financeira.
Estou com empréstimo consignado margem estourada, o que fazer?
Quando você está com empréstimo consignado margem estourada, a solução depende da situação específica de cada pessoa. Desse modo, se houver cobranças indevidas, é possível contestá-las e solicitar o estorno dos valores.
Além disso, caso o problema seja o excesso de contratos ativos, pode-se buscar renegociação, refinanciamento ou quitação antecipada para liberar margem. Outra possibilidade é optar por alternativas de crédito que não comprometam a margem consignável, como empréstimos com garantia.
Descubra a melhor solução com a Consig Soluções
Estourar a margem consignável pode ser um problema, mas com a orientação certa, é possível encontrar alternativas inteligentes para recuperar o acesso ao crédito.
A Consig Soluções oferece suporte especializado para quem precisa entender melhor sua margem consignável e encontrar as melhores condições de empréstimo.
Acesse o site e entre em contato conosco. Aqui, mostramos como tomar decisões financeiras mais seguras e vantajosas!