Reserva de margem consignável é um termo comum no universo do crédito consignado, mas ainda gera muitas dúvidas entre trabalhadores, aposentados e pensionistas. Trata-se de uma parte do salário ou benefício que fica disponível exclusivamente para contratação de empréstimos com desconto direto na folha de pagamento.
Entender como essa reserva funciona e por que ela é tão importante pode fazer toda a diferença no planejamento financeiro e no acesso a linhas de crédito mais baratas e seguras.
O que é reserva de margem consignável?
A reserva de margem consignável é o limite que o trabalhador ou beneficiário do INSS pode comprometer mensalmente com empréstimos consignados. No caso dos beneficiários do INSS, esse limite é de até 45% do valor do benefício, sendo 35% para empréstimos pessoais e os 10% restantes divididos entre cartão de crédito e cartão benefício consignado. Para quem trabalha com carteira assinada, a margem é de até 35% do salário.
Essa reserva funciona como uma espécie de “espaço autorizado” para contratação de crédito. Ou seja, a pessoa só pode fazer novos empréstimos se ainda tiver margem disponível.
Desse modo, quando há comprometimento total, a contratação de novos créditos só é possível após a quitação de dívidas ou liberação da margem por meio de renegociação.
Qual a importância?
A reserva de margem consignável tem grande importância porque atua como um mecanismo de proteção para o tomador do empréstimo. Ela impede que a pessoa comprometa toda a sua renda com dívidas, garantindo que reste uma parte livre para suas despesas básicas.
Além disso, essa reserva também serve como critério de liberação do crédito pelas instituições financeiras, já que o valor da parcela do consignado não pode ultrapassar o percentual disponível da margem.
Outro ponto importante é que o crédito consignado oferece taxas de juros mais baixas justamente por conta dessa garantia de pagamento direto na fonte. Sendo assim, ter a reserva de margem disponível facilita o acesso a esse tipo de crédito, sem burocracia e com melhores condições.
Por que garantir a sua?
Garantir a sua reserva de margem consignável significa ter poder de escolha e liberdade para buscar crédito sempre que precisar, sem depender de juros abusivos ou modalidades menos vantajosas, como o cheque especial ou o rotativo do cartão.
Além disso, manter sua margem preservada ajuda a ter controle sobre o endividamento e a usar o crédito com responsabilidade.
Sendo assim, se você já possui contratos ativos, vale a pena acompanhar de perto sua margem, verificar as oportunidades de portabilidade, refinanciamento ou quitação, e, assim, liberar espaço para futuras necessidades com mais planejamento e menos custo.
O que influencia na reserva de margem consignável?
Diversos fatores influenciam a reserva de margem consignável, como o valor do salário ou benefício, o número de contratos ativos, o tipo de crédito contratado e até o tempo de trabalho ou benefício.
Além disso, mudanças na legislação, reajustes salariais e renegociações podem alterar a margem disponível. Por isso, é fundamental acompanhar seu extrato e estar sempre atento à situação atual da sua margem.
Quer saber como usar sua reserva com inteligência? Fale com a Consig Soluções!
Na Consig Soluções, você encontra as melhores opções de empréstimo consignado, com análise personalizada da sua margem consignável, simulações claras e atendimento humanizado.
Faça sua simulação agora mesmo e descubra como transformar sua margem em oportunidade com mais segurança, economia e tranquilidade!